大人孩子,谁先上保新手妈妈必知 [复制链接]

新生命的到来总是伴随着喜悦，可是新生儿家庭也有不少“幸福的烦恼”。这不，90后新手妈妈小严就为刚刚满月的宝宝操起了心。

身边的同事、朋友纷纷给家里的小神兽配置了少儿保险，初为人母的小严自然也不想输在起跑线上。这下家里可就炸开了锅，长辈们觉得保险嘛可以先放一放，养娃本就花钱如流水了，不如等孩子长大些再考虑。

其实众多家庭都面临着同样的烦恼，那么如何给孩子配备保险，投保又该留意哪些误区呢？

误区1：先有鸡？先有蛋？

新手爸妈往往恨不得对孩子倾其所有，但这种“重小孩，轻大人”的思想在进行家庭保险配置时可是大忌。

家庭支柱是全家收入来源和稳定生活的根本，一旦发生意外或者罹患重疾，整个家庭不仅会陷入收入断流的困境，还会面临高额的医药费、护理费等开支。因此家庭支柱，才是最需要优先投保的。

父母，作为孩子健康成长的最后一道屏障，建议在家庭保险预算整体有限的情况下，优先保足大人，然后再慢慢补充孩子的保险。

误区2：先理财？先保障？

按照保险产品到期后如未出险，是否进行金额返还的方式来划分，可以分为两种：

保障型保险，例如重疾险、意外险、医疗险等，具有无现金返还的消费特点。

投资型保险，例如返还型重疾险、年金险、分红险等，具有现金返还的理财属性。

乍一看，投资型保险“有病赔偿，没病返钱”似乎稳赚不赔，但对比市面上主流的两类保险产品发现，投资型保险普遍存在保费较高、赔付杠杆率低、保障内容略逊一筹的缺点。

从家庭财富风险管理的优先级来看，基础性风险如重疾、意外等属于最不可控，风险系数最高的类别，位于家庭风险金字塔模型的“地基”，建议优先配备。尤其对于活泼好动的儿童来说，免疫系统尚不完善，更容易受到意外事故和疾病的伤害。

因此在家庭保险预算整体有限的情况下，建议家长可以优先给宝宝配齐保障型的意外险和医疗险。

误区3：神兽护体，重疾不侵？

虽然说青少年儿童罹患重疾的概率较低，但还有一些特殊重疾是儿童高发的，比如白血病、重症手足口病、严重脑膜炎、严重脊髓灰质炎、严重癫痫，等等。

儿童一旦患上重疾，不仅治疗费用会比成年人更高，而且需要父母分摊更多的精力照顾。医疗险一般只能报销住院期间的医疗费用，康复期间或者其他隐形支出无法覆盖，而重疾险属于给付型产品，只要确诊病因并符合条款要求，就能马上申请赔付，因此建议父母在投保时，重疾险也要作为意外险和医疗险的补充，为宝宝的健康成长添上一道双保险。

其实，以上妈妈的这种想法我以前也是有的，我家的第一份保险也是给孩子买的，当时想的就是孩子是我们的一切，但是我们忘了自己其实才是孩子的一切。当然我们的第一份保单就是保障型的，人在,钱就在！

希望每个家庭都配备好完整的保障型保险，在此基础上可以拥有投资型保险，也就是人们常说的立足现在，放眼未来！